多くのキャッシング会社がある中で、実際に利用するとなったらどの会社を選べばよいのか、いろいろ検討が必要になります。
キャッシングについては会社タイプ別の比較が欠かせません。
貸金会社には、いろんなタイプがあり、銀行系、信販会社系、消費者金融系などがあります。
これらの会社はそれぞれ特徴があり、金利を考慮してよく比較・検討し、最適な会社を選ぶことが大切です。
まず、銀行系キャッシングについては、金利が安く限度額も比較的高めであるということです。低金利で安心ということでは銀行系が一番ですが、反面、審査が厳しいというデメリットもあります。
信販系キャッシングの特徴は、銀行系ほどではありませんが低金利で審査も比較的通りやすいということです。
最後に、消費者金融系キャッシングの特徴ですが、審査や融資実行がスピーディで使い勝手の良さもよいのですが、金利は高めで融資限度額も低めということです。
キャッシング利用の比較では、金利だけでなく返済方法についての比較検討も大事です。お金を返済する方法はいくつかありますが、一般的に多くの返済方法として使われているのは"リボルビング方式"です。
利用金額や利用件数に関係なく、月々の支払金額を一定に設定して支払っていく方法がリボルビング方式です。
月々の支払額の定め方により、いくつか種類があります。
"元利定額リボルビング方式"は、毎月一定の支払額を定め、その支払額の中に元金返済分と利息が含まれている方法です。
"元金定額リボルビング方式"は、元金返済分を毎月一定にして、それに利息を合計して支払額を定める方法です。
"元金定率リボルビング方式"は、借入残高に対して定率の割合を乗じた元金分に利息を加えて月々の支払額を定める方法です。
"残高スライドリボルビング方式"は、借入残高に応じて月々の支払額が変化していく方法で、残高が大きい場合は月々の支払額も大きく設定されており、残高が小さくなると月々の支払額も小さくなります。
キャッシングの比較では、金利の比較が重要であることは当然ですが、ぜひ考慮に入れて欲しいのが"無利息期間のあるキャッシング"です。
キャッシングを利用すれば、通常必ず元本に利息をつけて返済しなければなりませんが、この"無利息期間"を利用すれば利息が必要なく元本のみを返済すればよいわけですから、かなりお得です。
無利息期間のあるキャッシングは７日間や３０日間と期間が決まっており、その期間内に返済しなければ通常の利息がつくわけです。
たとえば、給料日の３日前に手持ちのお金が足りない時など、無利息期間のあるキャッシングを利用して３日後の給料日に返済すれば利息はつかないのです。
このように賢く利用することで、やりくり上手になることができます。
ただし、会社によって無利息の利用回数が違いますので注意が必要です。
キャッシングの金利については、貸金業各社は個別に決めていますが、あまりにも高く設定してしまっては借り手の負担が重くなりすぎて、返済不可能になってしまいます。
そのため、"利息制限法"では元本に応じて金利を年率１５～２０％の範囲内と定め、違法な貸金業者を取り締まっています。
しかし、街を歩いていて見られる貸金各社の広告などには"年率２７％"などという数字が見受けられます。
この数字は利息制限法に違反しているのではないかと、疑問がもたれるところです。
しかし、ここで"出資法"という別の法律があるのです。出資法は年率２９．２％を超える利息で貸金業を営むことを禁止している法律です。
そのため、キャッシング各社は利息制限法を超えた金利で貸し出ししていても、出資法の２９．２％という上限を超えていなければ罰則を受けることにはなりません。
キャッシングの比較では、これらのことを十分考えて検討することが必要です。
また、貸金業各社が上限金利にどのように対応しているのか比較検討し、見極めることがますます大切になります。
キャッシングを利用する人にとって、一番重要なポイントはまず金利を比較することです。
金利とは、"お金の貸し借りに対する手数料"である"利息"を決めるためのものです。
つまり利息を元本で割ったものが金利というわけです。
キャッシングを利用すれば、必ず元本に利息をつけて返済しなければなりませんが、この金利の実質年率によって総支払い額は大きく変わってきます。
そのため、できるだけ金利の安いキャッシングを比較し、選ぶ必要があります。
利息の計算式は"借入残高×実質年率÷３６５×利用日数"です。
１０万円を実質年率１８％で３０日間借りたとしますと、
１０万円×１８％÷３６５×３０日＝１４７９円。つまり利息は、１４７９円となります。
同様に実質年率２０％として計算すると、利息は１６４３円です。
大きな差はないように感じますが、借入期間が長くなってくると利息を含めた総支払い額は、かなり大きくなってきます。
このことから、できるだけ金利の安いキャッシングを比較し検討することが大切になるわけです。
初めてキャッシングを利用しようとしても、難しい用語が多く、わからないことばかりです。
キャッシングの比較検索サイトを少しのぞいただけでも、たくさんの会社名が表示され、初めての人はどの会社を選べばよいか迷ってしまいます。
そこで、面倒くさがって、どの会社も似たようなものだと適当に選んでしまうのは避けるべきです。
比較ポイントをよく考え、検討してみますと、それぞれの会社の特徴がよくわかり、自分の目的に応じた会社が選べるはずです。
たとえば、どうせ借りるなら金利が低い方が返済合計額も変わってきますし、返済方法もいろんな種類から選択できれば、返済計画も立てやすくなってきます。
自分の目的に応じたキャッシングを安心して利用するには、比較のポイントをしっかり押さえて検討することが大切になります。
